Уровень кредитной способности Юг-Инвестбанка (Краснодар) упал до отметки «А», что является 1-м подуровнем её высокого уровня, но дальнейшее развитие остаётся устойчивым, сообщает RAEX. Также эксперты отметили, что до этого момента банк имел показатель «А+», относящийся к 3-му подуровню очень высокого уровня способности кредитования.
Изменение рейтингового уровня объясняется увеличением незащищённости капитальных ресурсов банка во время исполнения рисков по кредитам: на начало октября 2016 г. наблюдается тотальное обесценивание более 3% от остатка задолженности по ссудам без повышения капитала. В минувшем году весь капитал банка повергался обесцениванию в чуть больше 4%. Это связано с выдачей дивидендов в июле текущего года, что не дало возможности банку повысить количество своего капитала ежемесячно и прямо пропорционально увеличению сосредоточения кредитного риска. Напомним, что наибольший показатель H6 был зафиксирован в размере почти 25% (июль-август текущего года) Данная тенденция может к несоблюдению банком норматива H1.2.
Представители агентства также отнесли в разряд негативных тенденций такие, как:
1) Большой объем сосредоточения кредитного портфеля, который был выдан юридическим лицам и частным предпринимателям для потребностей сельского хозяйства;
2) Взаимозависимость банка от доходов физлиц, которая заключается в использовании ИП как главного способа накопления фондов. Эксперты отмечают, что состоянием на начало этого месяца, процент в общих пассивах средств физических лиц составил больше 62%;
3) Проведение недостаточно грамотной политики ссудного резервирования.
Из положительных факторов специалисты отметили:
1) Благоприятные показатели ликвидности на коротких срок (H2 равняется чуть более 150%, а значение H3 – почти 168%);
2) Высокий уровень рентабельности (за год RОЕ по количеству прибыли после обложения налогами равнялся почти 11%, а ROA – чуть больше 1%);
3) Достаточная обеспеченность доходами от расходов (процентными, и комиссионными) на обеспечение деятельности. В 3 квартале текущего года данный показатель составляет почти 174%;
4) Почти полное отсутствие просроченных долгов по портфелю ссуд (на данный момент, всего лишь почти 3%);
5) Отличная диверсификация базы ресурсов по кредиторам;
6) Высокая обеспеченность портфеля ссуд. Его покрытие составило почти 399%, если не учитывать кредиты, выданные другим банкам, залоговые ценные бумаги, поручительства и гарантийные обязательства. С учётом этих показателей благосостояние ссудного портфеля будет составлять более чем 135%;
7) Возможность банка использовать впомогательную ликвидность, возникающую за счёт оплаты нерыночных активов под залог и необременённых ценных бумаг с высокой ликвидностью;
8) Маленькое количество валютных опасностей.
Напомним, что АОВ «Акционерный банк “Юг-Инвестбанк”» является мелкой региональной финансово-кредитной организацией в Южном федеральном округе Банк представлен чуть более 40 офисами в Краснодарском крае, Адыгейской республике и Ростовской области.
Состоянием на начало текущего месяца активы банка составили почти 10 миллиардов рублей, что является 222 показателем в РФ, капитальный запас равняется 0,9 миллиардам, а портфель по кредитам – 5,7 миллиардов. Банк имеет обязательства перед гражданами РФ в размере почти 7 миллиардов рублей. Финансовый институт предлагает услуги кредитования, в основном, для частных клиентов. Основным источником формирования фондов являются вклады физических лиц (почти 60%). Основными владельцами банка на данный момент является А. Облогин, а председателем правления – С. Облогин (вместе почти 30% акций). Так же держателями акций есть И. Россыхина, В. Фурманн, З. Тамазов, Л. Чарковская, В. Тренева, А. Скоробогатов, М. Бжания и другие миноритарии.